雇主责任险：为企业转嫁员工工伤风

东莞黄江律师获悉

雇主责任保险是企业为职工转嫁职业病或工伤造成损失的风险而购买的保险。

例如，员工在工作中受伤，需要赔偿医疗费和工资损失，这些费用原本由员工所在公司承担。但公司购买雇主责任险后，这部分费用将由保险公司承担。

一般来说，雇主责任保险的赔偿范围包括：死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费、医疗费以及经保险公司书面同意的必要合理的诉讼费用。

1. 医疗费用

医院：三级及以上公立医院可首次就诊（当天），用药纳入医保。

门诊材料：还需提供医疗发票原件、病历复印件以及受伤时在医院进行的CT、MRI等相关检查。

住院材料：出院小结、住院期间完整用药清单、住院时间超过15天的完整住院记录。

2. 误工费

误工天数：需提供病假单（病假单）原件。如果没有原件，需要去医院通知医生补办。出院小结 住院期间默认无需开具病假单。

例如：员工住院10天，出院后医生规定请病假30天。索赔时，以40天（30+10）为计算依据。

实际工资评估：受伤前（12个月）的原始收入明细须加盖公司公章（如银行对账单、付款记录等）。受伤后（工伤期间），公司将照常开具工资证明原件（如银行对账单、付款记录等付款记录等）如果受伤员工的工资超过应税标准，则提供工资证明复印件还需要税单。

3.伤残补偿

1.伤残等级的判定

当地工伤鉴定委员会出具的工伤证明和伤残证明。

2.伤残保险金的支付

与受伤员工签订的赔偿协议复印件，以及伤残抚恤金已支付给员工的转账收据（必须是银行转账）

3、为什么伤残抚恤金需要通过企业保险支付？

根据新保险法第六十五条规定，责任保险的被保险人造成第三者损害黄江镇律师，被保险人未对第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。因此，如果公司没有发生损失，保险公司就无法启动赔偿程序。

四、如何进行工伤伤残鉴定

员工发生工伤事故后，由公司（事故发生后一个月内）或员工本人（事故发生后一年内）向公司所在地社保中心提交工伤认定材料已注册。社保中心收到鉴定申请后，将根据事故性质作出评估。鉴定后，社保中心将根据员工的伤情安排时间进行伤残鉴定。如需办理工伤鉴定、伤残鉴定所需的具体信息，请联系当地12333。

5、员工没有工伤保险，可以到工伤部门进行核实吗？

是的，没有参加工伤保险的员工仍然可以到企业注册地的社会保险中心进行工伤鉴定和伤残评估。只是工伤保险不会赔偿你。

工伤部门的伤残鉴定费一般在200元至500元之间，司法鉴定机构的伤残鉴定费在3000元至5000元不等。保单上没有此项赔偿项目，因此保险公司不会承担相应的费用。

4.死亡赔偿

1、已故员工身份证正反面复印件各一份。已故雇员的合法继承人（死者的父母、配偶、子女）与死者之间的关系证明。

包括但不限于：居住地派出所出具的结婚证、出生证、关系证明。如果户口簿复印件载有死者及其法定继承人的信息，也可以用来代替上述文件。

2、所有合法继承人身份证正反面复印件。

3、死亡证明复印件（医院出具的居民死亡确认书或户籍派出所出具的居民推定死亡证明）

4、工伤证明复印件。

5、工伤保险因工死亡抚恤金核定表复印件。

6、死亡赔偿协议。协议中必须载明工伤保险赔偿金额和企业赔偿金额。 （赔偿协议需所有法定继承人签字，如无法定继承人签字，需提供死者合法继承人出具的授权书，授权书需按指纹）

五、特殊事故注意事项

1. 员工或公司是否可以拥有其他可以索赔的保险？

可以索赔，但建议先向其他保险索赔。等其他保险报销后再看看是否还有费用可以报销。

2、误工工资是不是只要医院开的病假单就可以认定？

不会，保险公司在赔偿工资损失时会综合评估因工伤而合理的休息天数。明显超出合理范围的天数，保险公司不予赔偿。赔偿的最长天数为雇员被评定为伤残的前一天。

3、员工不同意保险公司核定的天数怎么办？

如果员工不同意保险公司核定的工作日数，可以到保险公司指定的司法鉴定机构进行三阶段鉴定。保险公司对司法鉴定机构出具的剩余期限鉴定意见予以认可。但鉴定费保险公司不负责赔偿。

4、公司员工部分为退休再就业，部分为实习生。此类工伤保险不提供工伤认定和伤残评估。那么公司可以在哪里进行残疾评估呢？

对于此类员工，经保险公司事先同意，可以到保险公司指定的司法鉴定机构按照《人体伤害及伤残程度分级》的标准进行伤残鉴定。

六、特殊事故场景的注意事项

1. 交通事故

必须提供清晰的交通事故证明复印件。如果不是自行车事故，就需要开具。

若对方非机动车（电瓶车、自行车等），提供交通事故调解书复印件，并明确对方赔偿的项目和金额。

若对方为机动车辆（私家车、出租车、公交车、卡车、摩托车等），需提供对方保险公司（车险、交强险）的赔偿结算单复印件。应当明确赔偿项目和数额。

2、工作中发生猝死事故

事故发生后必须尽快调取或重新拍摄事故发生时的监控录像，并将工伤证明复印件通知保险公司。其他信息请参阅死亡赔偿准备。

七、其他问题及解答

1、雇主保险的有效理赔期限是多少年？如果伤势严重，治疗时间超过两年，怎么办？

雇主责任保险索赔的时效期限为自事故发生之日起2年。如果工伤严重、治疗本身具有长期连续性，或者在仲裁或诉讼阶段员工和公司确实无法申请赔偿，可以向保险公司提出书面延期申请。

2、根据案件情况是否可以分两次理赔？

如果事故还涉及医疗费用、误工费和伤残福利等需要索赔。当明确所有医疗费用和误工费已经支付后，可以先向保险公司申请理赔。伤残鉴定完成后，申请伤残鉴定费。不存在上述情形的，不能单独提出索赔。

3、如果员工与公司发生诉讼纠纷，保险公司可以安排黄江的律师代表其出庭吗？黄江的律师费是如何计算的？

当员工起诉公司时，必须尽快联系保险公司。保险公司将安排黄江律师代表其出庭。相应的黄江律师费由保险公司与律师事务所协商确定。被保险人提前缴纳黄江律师费后，案件结案后，无论胜诉与否，保险公司均将承担黄江律师费以及因事故产生的诉讼费用。

但对于不属于保险责任范围的案件，保险公司不负责支付黄江律师费或诉讼费等法律费用。

4、如何判定职业病？

职业病鉴定需要工伤部门出具工伤证明和职业病鉴定证明。雇主保险将赔偿医疗费用、自职业病被确认之日起的工资损失，如果涉及残疾，则赔偿残疾福利。

温馨提示：

1、事故发生后，一定要记得拍照并保存第一现场照片东莞黄江律师，多角度拍摄事故现场照片，如有视频监控及时下载保存视频。

2、如果您有工伤保险，可以先向社会保险单位理赔，金额不足再向保险公司理赔。

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