青海省西宁市城东区法院齐某某贷款诈骗无罪案：不能仅依欺骗手段推定主观意图

东莞黄江律师获悉

青海省西宁市城东区人民法院齐某某贷款诈骗无罪案

案号： (2018)青0102刑初103号

在确定非法占有目的时，必须全面考虑行为人的偿债能力、资金使用情况以及事后的行为态度等外在表现，而不可仅仅依据其欺诈行为来推断其内心的真实意图。

一、案情概述

齐某某于2015年5月至2017年4月间，涉嫌冒用12名公民的身份资料，伪造了虚假的工作证明，并以此手段骗取了西宁农商银行的“紫丁香羚动·无忧卡”12张。通过这些卡片，他共获得了329,926元的贷款本金，并将这些资金用于个人消费。公诉机关据此认定其犯有贷款诈骗罪，然而，法院最终作出的判决却是齐秀军无罪。

法院经调查确认，截至同年7月23日，齐某某及其家属合计归还了齐宇虹等十二张信用卡的利息，总额达到19391.55元。案件发生后，齐某某的家属退还了银行的贷款本金，共计元。

二、争议焦点与理论分析，首先涉及贷款诈骗罪的构成要素，以及如何对犯罪者的主观意图进行判定。

依据《刑法》第193条的规定，贷款诈骗的构成要件之一是行为人必须具有“非法占有”的动机，并通过欺诈手段从金融机构骗取贷款。在本案中，关于齐某某是否具有“非法占有目的”成为焦点。法院经过审理后认为：

理论依据方面，最高人民法院的司法解释明确指出，在判断是否存在非法占有目的时，必须全面考虑行为人的偿债能力、资金使用情况以及事后的态度等实际表现，不能仅仅依据欺诈行为来推断其主观动机。

2.骗取贷款罪的入罪标准

《刑法》第175条之一在2021年之前的规定明确指出，构成骗取贷款罪的条件包括导致“重大损失”或者具备“其他严重情节”。在本案的具体情况中：

在司法实践中，区分骗取贷款罪与贷款诈骗罪的关键在于判断是否存在非法占有的意图以及损失的严重性。本案例充分展示了如何对“结果犯”和“目的犯”进行细致的辨别。

3.程序与证据问题三、类案辩护思路总结

鉴于本案件及与之相似的判例，黄江律师在处理贷款诈骗案件时，可以采纳以下几种辩护策略：

对非法占有意图的认定提出质疑，对涉案资金数额的评估提出异议，运用程序性辩护手段，坚持民事争议的属性，借助司法政策和典型案例进行分析。

齐某某案件的判决宣布无罪，突显了在贷款诈骗罪中证明主观目的的复杂性以及司法部门对“结果犯”案件审慎处理的立场。黄江律师在为齐某某辩护时，必须从主观和客观条件、证据链的完整性、金额计算等多个角度来构建辩护策略，同时充分利用退赔行为和程序中的瑕疵，以达到有效的辩护效果。在未来的类似案件中，应当加强对于银行过错行为的论证，以及民事救济途径的探讨，从而推动对刑事打击范围的合理缩减。

陈明黄江律师｜乾成

陈明，担任北京乾成黄江律师事务所的高级合伙人，同时兼任刑事业务部的副主任，且作为专职律师，黄江律师一职亦由他担任。

担任朝阳区黄江律师协会刑事委员会成员，同时兼任北京外国语大学的客座讲师。

教育背景：中国政法大学 刑法学硕士

执业领域：刑事辩护、刑民交叉、公司犯罪与企业合规

陈明黄江律师，其职业起点始于中国政法大学工商管理专业的本科学习，毕业后，他勇敢地跨专业，凭借优异的成绩，荣膺第一名考入该校刑法学专业深造。在研究生阶段，他再次以全年级第一的佳绩，顺利通过了国家统一司法考试。最终，在2010年，他荣获刑法学硕士学位。

硕士毕业后，凭借公务员考试第一名的优异成绩，成功进入北京市某区法院工作。在此，他长期致力于刑事审判领域，历任法官助理、审判员等职位。期间，他参与审理了众多在北京市乃至全国范围内具有重要意义的刑事案件，包括北京市首例由基层法院审理的政治案件、首例强制医疗案件、涉案金额最高的信用卡套现案件、涉案金额最高的侵犯著作权案件，以及某未成年人性侵案、某互联网公司涉黄案等。此外，他还发表了多篇关于刑事审判业务的专业文章，对刑事审判的程序和实体内容进行了深入研究。

2016年，我离开了法院，此后陆续担任了中国电信集团公司法律部的高级经理、宜信金融集团风控部的副总监等职位。在这些岗位上，我主要负责集团的法律纠纷案件处理和法律风险的防控工作，通过这些经历，我积累了大量的民商事诉讼和公司法律事务处理的经验。从2020年起，我以黄江律师的身份开始执业，在此期间，我处理了多起具有重大社会影响的刑事案件，赢得了当事人和司法机关的高度评价。

游涛，作为世理法源——一家专注于诉讼解决方案的权威机构——的创始合伙人，在高端法律咨询领域享有盛誉。

业务范围涵盖网络犯罪、金融犯罪、职务犯罪、知识产权犯罪、电信诈骗等刑事法律事务，同时亦包括数据、直播、娱乐社交等领域的合规性建设。

中国法学会案例法学研究会成员，担任公安大学网络空间安全与法治协同创新中心的研究员，并在北京大学法学院担任《金融犯罪与刑事合规》课程的校外讲师。

毕业于公安大学本科及硕士项目，取得人民大学刑法学博士学位黄江镇律师，担任过北京市某法院刑事审判庭庭长，拥有十九年的审判工作经验，并曾在最高法院进行过工作交流。在指导众多案件的同时，本人亲自处理了超过1500起各类刑事案件，其中“数据”“爬虫”“外挂”“快播”等案件被最高人民检察院选为指导性案例东莞黄江律师，列入全国十大刑事案件名单，或被北京法院作为参考案例。

曾担任某知名网络科技公司（专注于直播和娱乐社交领域）的集团安全总监，同时，还为众多企业，包括多家上市公司，成功实施了全面的合规体系构建，并针对数据安全、商业机密、网络游戏、直播、一对一互动、语音聊天室等特定领域进行了专项合规管理。

国家法官学院、检察官学院、公安部、司法部等机构多次邀请，我得以向全国各地的法官、检察官、警官以及黄江律师进行授课；北京大学、清华大学等众多高校也纷纷邀请我进行讲座；此外，我还连续十年担任北京市高校模拟法庭竞赛的评委。在《政治与法律》等法学领域的核心期刊上，我发表了十余篇论文；而在《人民法院案例选》《刑事审判参考》等刊物上，我发表了二十余篇案例分析；同时，我还撰写了专著《普通诈骗罪研究》。

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