恶意透支信用卡 领刑四年罚十万

李某办理了一张信用卡，多年来一直透支消费，共计透支48.8万余元且拒不归还。近日，岑溪市人民法院以犯信用卡诈骗罪，依法判处李某有期徒刑4年，并处罚金10万元。

2011年11月1日，李某以自家住房和小轿车为担保，在岑溪市某银行办理了一张白金级的大额度信用卡。此后，李某多次使用该信用卡到岑溪市某家电公司、某副食商店等多处刷卡套取现金。至2012年底，李某在上述地点共套取现金50万余元。套现之后，李某用到手的现金投资水产养殖。考虑到养殖行业周期长、收益慢，在还款期限届满前，李某特地向发卡行申请了分期付款，并履行了部分还款义务。

从2013年起，李某没有再偿还信用卡透支的到期本息。对于李某的消极还款行为，发卡行多次以电话、短信、信函及上门催讨等方式向李某进行催收，但李某均以各种理由拒不归还透支款。为进一步逃避到期债务，李某于2013年8月28日与妻子假离婚，将夫妻共有的房产、汽车全部转移到妻子名下，一切债务由自己负责偿还。

在多次催讨无果后，发卡行向公安机关报案。公安机关接报后，通过传唤的方式通知李某协助调查。李某如实向公安机关供述了其信用卡的透支情况，并于2015年6月29日归还了透支的全部本息共计57万余元。李某履行了还款义务后，发卡行对其诈骗行为表示谅解。

岑溪市法院审理后认为，李某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支银行的资金，数额巨大，经银行多次催收后超过3个月仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪。李某在接到公安机关的电话通知后主动到公安机关接受询问，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可减轻处罚；且李某已全部偿还信用卡透支的本息并取得发卡行谅解，酌情予以从轻处罚。法院遂作出上述判决。目前，该判决已发生法律效力。

法理评析

   我国《刑法》第196条规定，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。依照最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额巨大”。李某恶意透支信用卡48.8万余元，数额巨大，经发卡行多次催收后超过3个月仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪。法院依照其犯罪事实及悔罪表现等对其作出相应判决。